Disclaimer (दाबी विरोध): This calculator provides financial estimates for planning purposes only and does NOT constitute legal, actuarial, financial, tax, or professional retirement advice. Actual payouts are subject to statutory revisions by the Government of Nepal, EPF, CIT, and SSF.
यो क्यालकुलेटरले सामान्य योजनाका लागि अनुमानित नतिजा मात्र देखाउँछ। यसलाई आधिकारिक कानुनी, वित्तीय वा सेवानिवृत्ति परामर्शको रूपमा लिनु हुँदैन। वास्तविक पेन्सन रकम नियमावली र योगदान अवधि अनुसार फरक हुन सक्छ।
गणना विवरण तयार छ (Ready for Calculation)
माथिको फारममा आफ्नो विवरण राख्नुहोस् र हिसाव गर्न "गणना गर्नुहोस्" बटनमा थिच्नुहोस्।
नेपालमा निवृत्तिभरण (पेन्सन) र सेवानिवृत्ति योजनाको पूर्ण निर्देशिका (Comprehensive Retirement Guide Nepal)
नेपालको वित्तीय सुरक्षा र सामाजिक सुरक्षाको सन्दर्भमा निवृत्तिभरण (पेन्सन), सञ्चय कोष, नागरिक लगानी कोष र सामाजिक सुरक्षा कोष जस्ता अवकाश योजनाहरू अत्यन्त महत्त्वपूर्ण मानिन्छन्। सरकारी वा गैर-सरकारी सेवामा आफ्नो ऊर्जावान समय बिताएपछि बुढेसकालमा आर्थिक सुरक्षा प्रदान गर्ने उद्देश्यले यी सुविधाहरूको व्यवस्था गरिएको हुन्छ। हालका वर्षहरूमा नेपाल सरकारले यस क्षेत्रमा ठूला नीतिगत सुधारहरू गरेको छ। विशेषगरी वि.सं. २०७६ साउन १ गतेदेखि लागू भएको योगदानमा आधारित निवृत्तिभरण प्रणाली र गैर-सरकारी क्षेत्रका लागि सामाजिक सुरक्षा कोष (SSF) को अनिवार्य व्यवस्थाले नेपालको पेन्सन संयन्त्रलाई नयाँ दिशा दिएको छ। यस निर्देशिकामा हामी नेपालमा प्रचलित सरकारी पेन्सन, सैनिक-प्रहरी कल्याण, शिक्षक पेन्सन, कर्मचारी सञ्चय कोष (EPF), नागरिक लगानी कोष (CIT) र सामाजिक सुरक्षा कोष (SSF) को विस्तृत विवरण, कानुनी आधारहरू र गणनाका विधिहरू प्रस्तुत गर्दछौं।
Government Pension Calculator Nepal
नेपालको राष्ट्रिय प्रशासन संयन्त्रमा सरकारी कर्मचारीहरूका लागि प्रदान गरिने पेन्सन व्यवस्था सबैभन्दा पुरानो र आकर्षक सेवा सुविधा हो। वि.सं. २०४९ को निजामती सेवा ऐन र २०५० को निजामती सेवा नियमावलीको परिच्छेद ६, दफा ३७ ले निजामती कर्मचारीहरूको पेन्सन व्यवस्थापन गर्दछ। वि.सं. २०७६ पूर्व सेवामा प्रवेश गरेका कर्मचारीहरूको हकमा परम्परागत परिभाषित लाभ (Defined Benefit - DB) योजना कायम छ, जसमा राज्यकोषबाट सिधै पेन्सन भुक्तानी गरिन्छ। तर, वि.सं. २०७६ साउन १ पछि नियुक्त भएका नयाँ कर्मचारीहरूको हकमा योगदानमा आधारित निवृत्तिभरण ऐन, २०७५ अनुसार ६% तलब कट्टी हुने र ६% सरकारले थप गरिदिने गरी योगदानमा आधारित प्रणाली लागू गरिएको छ। यो पेन्सन नियमावलीको प्रमुख विशेषता भनेको पेन्सन नियमहरूको लागि configuration-driven संयन्त्र हुनु हो जसमा सरकारको नयाँ बजेट संशोधन (उदा. आ.व. २०८२/८३ को बजेट) ले ल्याएका परिमार्जनहरू सजिलै अद्यावधिक गर्न सकिन्छ।
सरकारी पेन्सनको कानुनी आधार तथा सुत्र (The Pension Formula)
परम्परागत निवृत्तिभरण प्रणाली अन्तर्गत मासिक प्राप्त हुने पेन्सनको गणना निम्नलिखित सरकारी सुत्रद्वारा गरिन्छ:
यो सुत्रका केही महत्त्वपूर्ण शर्त तथा सीमाहरू निम्नलिखित छन्:
- न्यूनतम सेवा अवधि: कर्मचारीले पेन्सन प्राप्त गर्न कम्तिमा २० वर्ष सेवा पूरा गरेको हुनुपर्छ। यदि २० वर्ष नपुगी अवकाश भएमा कर्मचारीले एकमुष्ट उपदान (Gratuity) मात्र प्राप्त गर्दछ।
- न्यूनतम पेन्सन सीमा: हिसाब गरिएको पेन्सन रकम यदि सो पदको न्यूनतम सुरु तलब स्केलको ५०% भन्दा कम भएमा ५०% नै कायम गरिन्छ।
- अधिकतम पेन्सन सीमा: पेन्सनको अन्तिम रकम कुनै पनि हालतमा सो पदको अन्तिम मासिक सुरु तलब स्केलको १००% (अर्थात पूर्ण तलब) भन्दा बढी हुन सक्दैन।
विभिन्न सरकारी कर्मचारी वर्गका विशिष्ट नियमहरू (Specific Scheme Divisors & Multipliers)
| कर्मचारी वर्ग (Scheme Category) | न्यूनतम सेवा वर्ष | डिभाइजर (Divisor) | विशेष पद नियम (Special Adjustments) | कानुनी स्रोत (Statutory Source) |
|---|---|---|---|---|
| निजामती कर्मचारी (Civil Service) | २० वर्ष | ५०.० | छैन | निजामती सेवा नियमावली, २०५० |
| सरकारी शिक्षक (Government Teacher) | २० वर्ष | ५०.० | छैन | शिक्षा नियमावली, २०५९ |
| नेपाली सेना (Nepal Army) | १६ वर्ष (तल्लो पद), २० वर्ष (अधिकृत) | ४०.० (तल्लो), ५०.० (अधिकृत) | हवल्दार (+१०%), सुवेदार (+५%), अन्य तल्लो (+३०% सम्म) | सैनिक नियमावली, २०६९ |
| नेपाल प्रहरी (Nepal Police) | १६ वर्ष (तल्लो पद), २० वर्ष (अधिकृत) | ४०.० (तल्लो), ५०.० (अधिकृत) | हवल्दार (+१०%), सुवेदार (+५%), अन्य तल्लो (+३०% सम्म) | प्रहरी नियमावली, २०७१ |
| नेपाल राष्ट्र बैंक (Nepal Rastra Bank) | २० वर्ष | ३०.० | पुरानो नियमावलीको विशेष दर (Legacy Divisor) | नेपाल राष्ट्र बैंक कर्मचारी विनियमावली |
| स्थानीय तह कर्मचारी (Local Government) | २० वर्ष | ५०.० | छैन | स्थानीय सरकारी सञ्चालन ऐन, २०७४ |
EPF Calculator Nepal (Karmachari Sanchaya Kosh)
नेपालमा कार्यरत सरकारी, अर्धसरकारी, नेपाली सेना, प्रहरी, शिक्षक तथा निजी क्षेत्रका संगठित संस्थाका कर्मचारीहरूका लागि कर्मचारी सञ्चय कोष ऐन, २०१९ अन्तर्गत सञ्चय कोषको व्यवस्था गरिएको छ। यो एक प्रकारको सामाजिक सुरक्षा कोष हो, जसमा कर्मचारीको मासिक तलबबाट १०% कट्टी गरिन्छ र रोजगारदाता संस्थाले थप १०% योगदान गर्दछ। यसरी जम्मा २०% रकम मासिक रूपमा कर्मचारीको सञ्चय कोष खातामा जम्मा हुन्छ। यस संचित रकममा कर्मचारी सञ्चय कोष (KSK) ले वार्षिक रूपमा चक्रवृद्धि ब्याज प्रदान गर्दछ। यसमा आ.व. २०८२/८३ का लागि आधारभूत ब्याजदर ४.२५% र थप नाफाको अंश (लाभांश) समेत गरी कुल ५.२५% लाभांश दर कायम गरिएको छ। सञ्चय कोषको फाइदा केवल अवकाशमा एकमुष्ट ठूलो पूँजी पाउनु मात्र होइन, यसमा बचत गरेबापत वार्षिक रूपमा आयकर ऐन, २०५८ अन्तर्गत आयकर छूट समेत प्राप्त हुन्छ। एक कर्मचारीले आफ्नो वार्षिक आम्दानीको १/३ भाग वा अधिकतम ५ लाख रुपैयाँ (सञ्चय कोष र नागरिक लगानी कोष समेत) सम्म करयोग्य आयबाट घटाउन पाउने कानुनी प्रावधान छ।
मासिक चक्रवृद्धि ब्याज गणनाको सुत्र (Compounding Formula)
धेरै सर्वसाधारणले सञ्चय कोषको वृद्धि वार्षिक साधारण ब्याजमा हिसाब गर्छन्, जुन प्राविधिक रूपमा गलत छ। सञ्चय कोषको ब्याज गणना मासिक चक्रवृद्धि आधारमा गरिन्छ। यदि प्रत्येक वर्ष ५% का दरले तलब वृद्धि हुने मान्ने हो भने, १० वर्ष पछिको कुल मौज्दात निकै फरक पर्छ। यसको गणितीय सुत्र यस प्रकार छ:
यहाँ $r$ भनेको वार्षिक लाभांश दर हो (उदा. ५.२५% वा ०.०५२५)। यसरी प्रत्येक महिनाको ब्याज सोही महिनामा पूँजीकृत (capitalized) हुने हुनाले दीर्घकालमा सञ्चयकर्ताले ठूलो चक्रवृद्धि लाभ (Power of Compounding) प्राप्त गर्छन्।
CIT Calculator Nepal (Nagarik Lagani Kosh)
नागरिक लगानी कोष ऐन, २०४७ अन्तर्गत स्थापित नागरिक लगानी कोष (NLK) नेपाली नागरिकहरूका लागि स्वैच्छिक बचत गर्ने एउटा उत्कृष्ट माध्यम हो। यसमा विभिन्न बचत कार्यक्रमहरू सञ्चालनमा छन्, जसमध्ये राष्ट्रसेवक कर्मचारी र निजी क्षेत्रका कर्मचारीहरूमाझ लोकप्रिय कार्यक्रम "कर्मचारी बचत वृद्धि स्वीकृत अवकाश योजना" हो। यस योजनामा कर्मचारीले आफ्नो इच्छा अनुसार मासिक तलबको निश्चित रकम कट्टी गराई जम्मा गर्न सक्छन्। नागरिक लगानी कोष (CIT) ले यसरी संकलित रकमलाई सुरक्षित राष्ट्रिय गौरवका आयोजना, डिबेन्चर तथा मुद्दती निक्षेपमा लगानी गरी आर्जित प्रतिफलको आधारमा वार्षिक लाभांश वितरण गर्दछ। हालको वर्षमा यसको वार्षिक प्रतिफल दर लगभग ४.०% कायम गरिएको छ।
नागरिक लगानी कोषका दुई विधा (Monthly vs Lump Sum Modes)
नेपाली बजारमा नागरिक लगानी कोषका दुई प्रमुख लगानी प्रकारहरू खोजिन्छन्:
- मासिक नियमित योगदान (Monthly Contribution Mode): कर्मचारीले प्रत्येक महिना आफ्नो नियमित तलबबाट कट्टी गराएर जम्मा गर्ने विधा हो। यो विधा विशेषगरी कर छूटको फाइदा लिन चाहने कर्मचारीका लागि उपयोगी छ (CIT मा वार्षिक ३ लाख रुपैयाँसम्म करयोग्य आयबाट घटाउन पाइन्छ)।
- एकमुष्ट जम्मा विधा (Lump Sum Deposit Mode): यसमा सञ्चयकर्ताले सुरुमा एकमुष्ट रकम जम्मा गर्छन् र निश्चित वर्षसम्म सो रकममा चक्रवृद्धि ब्याज आर्जन गर्न चाहन्छन्। यसलाई नागरिक लगानी कोष परिपक्वता (CIT Maturity) हिसाब गर्न प्रयोग गरिन्छ, जहाँ थप मासिक बचत हुँदैन तर सावाँ र ब्याज पूँजीकृत हुँदै जान्छ।
हाम्रो क्यालकुलेटरले यी दुवै मोडहरूलाई पूर्ण शुद्धताका साथ हिसाब गर्छ र यसको लाभांश दर प्रयोगकर्ता आफैंले सम्पादन गर्न सक्ने हुनाले यसको दीर्घकालीन उपयोगिता निकै बढी छ।
SSF Pension Calculator Nepal (Samajik Suraksha Kosh)
योगदानमा आधारित सामाजिक सुरक्षा ऐन, २०७४ जारी भएसँगै नेपालको निजी क्षेत्रमा ठूलो सामाजिक क्रान्ति सुरु भएको छ। सामाजिक सुरक्षा कोष (SSF) ले निजी क्षेत्रका कर्मचारी र अनौपचारिक क्षेत्रका श्रमिकहरूलाई समेत सामाजिक सुरक्षाको छाताभित्र समेटेको छ। यस योजनामा सहभागी हुन रोजगारदाता र कर्मचारी दुवैको योगदान अनिवार्य गरिएको छ। कुल ३१% मासिक योगदानको विभाजन निम्नानुसार हुन्छ:
- रोजगारदाताको योगदान: २०.००% (१.६७% औषधि उपचार, २.०८% दुर्घटना र अशक्तता, ८.३३% उपदान र ८.००% वृद्धअवस्था सुरक्षा योजना)।
- कर्मचारीको योगदान: ११.००% (१.००% सामाजिक सुरक्षा कर/सुविधा र १०.००% निवृत्तिभरण योजना)।
मासिक पेन्सन निर्धारण गर्ने एन्युटी सुत्र (The SSF Annuity Factor)
सामाजिक सुरक्षा कोष (SSF) मा जम्मा भएको कुल रकम मध्ये निवृत्तिभरण र उपदान विधामा जाने रकम (कुल २८.३३%) जम्मा हुन्छ। यस संचित कोषको आधारमा अवकाश पछि प्राप्त हुने मासिक पेन्सनको गणना गर्न १८० महिना (१५ वर्ष) को एन्युटी कारक (Annuity Factor) प्रयोग गरिन्छ। यसको आधिकारिक सुत्र यस प्रकार छ:
यो पेन्सन योगदानमा आधारित निवृत्तिभरण (Defined Contribution) भएको हुनाले यसलाई "ग्यारेन्टी पेन्सन" भन्न मिल्दैन। यो कोषले आर्जन गर्ने वार्षिक प्रतिफल (हाल करिब ६.०%) र सञ्चयकर्ताको कुल सेवा अवधिको उतारचढावमा निर्भर रहन्छ। त्यसैले हाम्रो प्रणालीले यसलाई "Estimated Projection" (अनुमानित प्रक्षेपण) को रूपमा स्पष्ट रूपमा देखाउँछ।
Retirement Planning Calculator Nepal
हामी जीवनभर कमाउँछौं, तर बुढेसकालमा जब कमाउने क्षमता हुँदैन, तब जीवन धान्न कति पैसा चाहिन्छ भन्ने कुरा पहिले नै सोच्नुपर्छ। नेपाल जस्तो विकासोन्मुख देशमा अवकाश योजना बनाउँदा मुद्रास्फीति (Inflation) सबैभन्दा ठूलो चुनौती हो। नेपालमा औषत मुद्रास्फीति दर विगत दुई दशकमा ६% देखि ८% को हाराहारीमा रहेको छ। यसको अर्थ आज ३०,००० रुपैयाँमा चल्ने घरखर्च आजको ३० वर्ष पछि (तपाईं ६० वर्ष पुग्दा) ७% मुद्रास्फीतिमा करिब २,२८,००० रुपैयाँ पुग्छ। यस आर्थिक दबाबलाई परास्त गर्न र बुढेसकालमा सुखमय जीवन जिउन आवश्यक पर्ने लक्षित कोष (Retirement Corpus) को सही अनुमान गर्न यो विधा अत्यन्त उपयोगी छ।
सुरक्षित फिर्ता दर (Safe Withdrawal Rate - SWR) को महत्त्व
अवकाश कोष जम्मा गरेपछि त्यसबाट कति प्रतिशत पैसा मासिक रूपमा निकाल्दा कोष कहिल्यै सकिँदैन भन्ने अन्तर्राष्ट्रिय मापदण्डलाई सुरक्षित फिर्ता दर (SWR) भनिन्छ। वित्तीय जगतमा ४.०% को फिर्ता दर (४% नियम) सबैभन्दा सुरक्षित मानिन्छ। यसको अर्थ यदि तपाईंसँग १ करोड रुपैयाँको अवकाश कोष छ भने, तपाईंले वार्षिक ४ लाख (मासिक ३३,३३३ रुपैयाँ) निकाल्दा तपाईंको मुख्य सावाँ रकम सुरक्षित रहन्छ र ब्याजले खर्च धानिरहन्छ।
हाम्रो सेवानिवृत्ति योजना प्रणालीले निम्नलिखित परिदृश्यहरूको आधारमा हिसाब गर्छ:
- Conservative (रूढीवादी ५% मुद्रास्फीति): स्थिर बजार र नियन्त्रित मूल्य वृद्धि भएको अवस्था।
- Expected (अपेक्षित ७% मुद्रास्फीति): नेपालको औषत ऐतिहासिक आर्थिक अवस्था झल्काउने मोड।
- High Inflation (उच्च ९% मुद्रास्फीति): मूल्य वृद्धि अनियन्त्रित भएको र बजार महँगो भएको कठिन आर्थिक अवस्था।
केस स्टडी (Case Study: Government Teacher vs Corporate Employee)
मानौं हरिप्रसाद एक सरकारी विद्यालयका शिक्षक हुन् र सुवर्ण एक कर्पोरेट कम्पनीका प्रबन्धक हुन्। दुवैको उमेर ३० वर्ष छ र उनीहरू ६० वर्षमा अवकाश लिन चाहन्छन्। हरिप्रसादको मासिक तलब ५०,००० छ र उनी २० वर्ष सेवा गरिसकेका छन्। उनको पेन्सन सरकारी ऐन अनुसार मासिक ५०,००० नै (१००% सीमा) हुनेछ। अर्कोतर्फ, सुवर्णले प्रत्येक महिना सञ्चय कोष र नागरिक लगानी कोषमा लगानी गरिरहेका छन्। ६० वर्ष पुग्दा उनको कुल कोष चक्रवृद्धिको कारणले लगभग १.५ करोड रुपैयाँ पुग्नेछ। ४% SWR को नियम अनुसार सुवर्णले बुढेसकालमा मासिक ५०,००० रुपैयाँ खर्च निकाल्न सक्छन् र बाँकी सावाँ सुरक्षित रहनेछ। यसले देखाउँछ कि योजनाबद्ध बचतले सरकारी जागिर नभए पनि अवकाश सुरक्षित बनाउन सकिन्छ।
बारम्बार सोधिने प्रश्नहरू (Frequently Asked Questions - FAQ)
The standard monthly pension formula for civil servants in Nepal is: (Total Service Years * Last Drawn Basic Salary) / 50. The resulting amount must be between 50% and 100% of the starting basic salary scale of the corresponding rank.
To qualify for a regular monthly pension under the government scheme (Civil Service, Teachers, Local Government), an employee must complete a minimum of 20 years of continuous service. Security forces (Army, Police, APF) have a lower limit of 16 years for certain lower ranks.
The divisor of 50.0 is used to determine the monthly pension percentage. For instance, completing 25 years of service yields (25/50) = 50% of the last basic salary. A maximum limit of 100% of the basic salary scale applies.
Permanent teachers in government/community schools in Nepal who have completed at least 20 years of continuous service are eligible. The calculation matches the standard Civil Service divisor of 50.
The monthly pension is: (Service Years * Last drawn salary) / Divisor * Multiplier. Officer ranks use a divisor of 50 and multiplier of 1.0. Lower ranks use a divisor of 40 with special multipliers.
Under Nepal Army regulations, lower ranks receive multipliers: Subedar (+5% or 1.05), Havildar (+10% or 1.10), and other lower ranks (+30% or 1.30) applied to their base pension, with a divisor of 40.
The police pension rules match the Army rules, using a divisor of 50 for officers and a divisor of 40 with rank multipliers for junior officers (Subedar +5%), assistants (Havildar +10%), and constables (+30%).
Under legacy bylaws, Nepal Rastra Bank utilized a divisor of 30.0 for calculations, representing a more generous benefit scheme. This is represented in the calculator with appropriate advisories for contemporary staff.
Yes, local government permanent staff are governed by local service regulations which align with the Civil Service Act, utilizing the divisor of 50.0 and minimum service requirement of 20 years.
If service is under 20 years, a lump sum gratuity is paid: <5 years service gets 0.5 month salary per year; 5-10 years gets 1.0 month; 10-15 years gets 1.5 months; and 15-20 years gets 2.0 months salary per year of service.
Introduced under the Contributory Pension Act, 2075, newer civil recruits contribute 6% of basic salary, matched by 6% from the government. The accumulated fund is managed via a defined contribution model, replacing legacy defined benefit systems.
EPF is a statutory retirement savings scheme established under the EPF Act, 2019. It acts as a mandatory savings pool for public and private sector employees to provide financial support post-employment.
Both the employee and employer contribute 10% each, making a total of 20% of the employee's basic monthly salary deposited to the EPF account.
EPF interest is compounded monthly. The interest for the month is computed as: (Prior Balance + Monthly Contribution) * (Annual Interest Rate / 12), ensuring compounding growth over the career.
The standard EPF rate is 5.25% p.a., consisting of a 4.25% basic interest rate and an additional 1.00% profit-sharing dividend bonus. Dividend rates are subject to change annually based on fund performance.
Under current income tax rules, lump-sum retirement withdrawals from approved retirement funds like EPF are subject to concessional withholding tax (typically 5% on gains exceeding tax-free thresholds).
EPF contributors can borrow up to 80-90% of their accumulated balance as special loans (e.g. home loan, education loan) or execute partial withdrawals under specific guidelines.
CIT is a statutory financial institution established under the CIT Act, 2047. It manages voluntary retirement schemes, pension funds, and mutual funds, offering attractive tax benefits and investment returns.
Taxpayers can deduct CIT contributions up to NPR 300,000 annually from taxable income, subject to the combined retirement fund cap of NPR 500,000 or 1/3 of gross income.
Monthly Contribution models regular monthly savings from salary. Lump Sum Deposit models a one-time principal investment growing over a period without additional monthly contributions.
Introduced by CIT, it is a pension scheme for self-employed citizens, foreign workers, and general public where contributors pay monthly/yearly amounts to get a monthly pension after age 60.
The default rate is 4.0% p.a., reflecting average historical dividend distributions. Users can customize this rate to evaluate different return scenarios.
Yes, CIT allows partial withdrawals or closing of accounts after certain years of contribution, though premature withdrawals may affect tax benefits.
SSF is a contribution-based social security scheme established under the Social Security Act, 2074. It is mandatory for private sector employers and covers medical, accident, and pension benefits.
A total of 31% of the basic monthly salary is contributed: 11% is deducted from the employee's salary, and 20% is added by the employer.
Out of the 31% total contribution, 28.33% goes directly into the pension and retirement gratuity schemes (20.0% pension + 8.33% gratuity fund). The remaining 2.67% is allocated for insurance schemes.
Monthly pension = Accumulated pension corpus / 180. The accumulated corpus includes all contributions plus return yields compounded monthly.
The factor of 180 represents a 15-year post-retirement payout period. It is the statutory divisor used to convert the accumulated corpus into a monthly pension.
No. SSF is a Defined Contribution scheme where the payout depends on the accumulated principal and fund dividends. Calculations are marked as Estimated Projections.
SSF covers medical treatment, maternity protection, occupational accident and disability benefits, and survivor/dependent pensions in case of contributor death.
Traditional EPF and CIT are pure savings schemes with lump-sum payouts. SSF is a comprehensive social security pool offering lifetime monthly pensions and insurance benefits.
SWR is the maximum percentage of retirement savings that can be withdrawn annually without running out of money, typically modeled around 4.0% to preserve capital long-term.
The 4% SWR (from the Trinity Study) is a widely accepted financial rule. It balances growth and withdrawals to ensure the retirement portfolio lasts 30+ years.
Inflation reduces purchasing power. A monthly expense of NPR 30,000 today will require NPR 228,000 in 30 years at 7% inflation to maintain the same standard of living.
The scenarios model inflation rates of 5% (Conservative, stable prices), 7% (Expected, matching Nepal's historical average), and 9% (High inflation, rapid price increases).
Identify your monthly expense today and compound it over the years to retirement at the expected inflation rate: Future Expense = Current Expense * (1 + Inflation)^Years.
Shortfall is the difference between the target corpus needed and the future value of your current savings. You can address it by increasing monthly savings or deferring retirement.
Yes, SSF guidelines permit the transfer of accumulated balances from other retirement funds (EPF/CIT) into SSF to merge accounts for consolidated pension calculations.
For resident pensioners, a special deduction of 25% of the basic exemption limit is allowed, effectively increasing their tax-free threshold compared to active employees.
Yes, senior citizens (typically age 60+) receive additional tax exemptions and health insurance rebates under budget directives and IRD guidelines.
Our calculator syncs inputs to the browser URL dynamically. Simply click the "Share Link" button to copy a URL that preloads your exact inputs.
Yes, clicking the "Print / PDF" button triggers the system print dialog. You can print directly or select "Save as PDF" to export your results.